作者：翘楚

2023开年之际，多家银行存款利率迎来新一轮“调整潮”。

具体来看，城、农商行等中小型银行为此次存款利率调整的主力军，国有大行及股份制银行存款利率仍保持稳定态势，相关数据与去年年底一致。

从调整情况看，中小行存款利率既有下调亦有上调，调整幅度根据各行自身情况而定，部分银行最高降幅达到25个基点。此外，此次存款利率调整期限主要集中在2年期、3年期、5年期，其他期限亦有不同程度的变动。

专家表示，2023年存款利率市场化改革有望进一步推进，存款价格继续下行可以期待，为降低企业融资成本打开空间。

大型银行存款利率与去年底一致，

股份行间存款利率差异明显

来源：新浪金融研究院根据各行官网、App数据整理

从国有大行人民币存款挂牌利率看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行活期存款利率及3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整取）均保持一致，分别为0.25%、1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。

相对来说，邮储银行6个月期、1年期定期存款利率与上述银行不同，分别为1.46%、1.68%。

来源：新浪金融研究院根据各行官网、App数据整理

股份制银行方面，渤海银行、浙商银行、恒丰银行活期存款利率及3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率均高于其他股份制银行，其中，3年期及5年期定存利率超过3%。

值得注意的是，招商银行定期存款利率均与工行、农行、中行、建行、交行相同，且均低于其他11家股份制银行。

中小行存款利率有升有降，

部分银行最高降幅达25个基点

相比于国有大行和股份制银行，多家中小银行人民币存款挂牌利率有所调整，其中既有下调，亦有上调，调整幅度各不相同，均根据各行自身情况而定。

其中，乌鲁木齐银行、新疆银行、黑龙江五大连池农商行等中小行下调了存款利率（整存整取）。

比如，乌鲁木齐银行近期发布公告称，其将活期存款利率由0.3%调整为0.25%，同时将定期存款2年期、3年期、5年期利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

此外，新疆银行将定期存款5年期利率由3.85%调整为3.7%；黑龙江五大连池农商行全面下调定期存款利率，将定期存款3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期利率分别由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%下降至1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%，最高降幅达25个基点。

与此同时，也有部分中小行上调了存款利率（整存整取），比如，河南义马农商行、宜阳农商行将1年期、2年期、3年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%；湖北谷城农商行整存整取3年期、5年期存款利率均由3%上调至3.1%。

各银行存贷差状况不同，

部分期限存款挂牌利率仍有下调空间

存款利率为何在同一时间段有升有降？对此，IPG中国首席经济学家柏文喜曾在接受媒体采访时指出：“各家银行的存贷差状况不同，负债端压力较大的银行通过上调存款利率吸纳存款，而资产端压力较大、放贷困难的银行就会适当调低存款利率以放慢存款增速，降低放贷压力。”

2022年 4 月，央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考10年期国债收益率代表的债券市场利率，以及1年期LPR代表的贷款市场利率，合理调整存款利率。

同年9月，国有大行集体下调人民币存款挂牌利率，其中，活期利率下调5bp，3年期定期利率下调15bp，其他期限利率下调10bp。

央行方面指出，银行下调存款利率是其加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。

“2023年存款利率市场化改革有望进一步推进，存款价格继续下行可以期待，为降低企业融资成本打开空间。”民生银行首席经济学家温彬指出，今年存款成本改善优先于贷款定价，存款挂牌利率或较大程度跟上LPR的调整幅度，部分期限存款挂牌利率存在10-15bp的下调空间，从而使得存贷款利率的联动效应进一步增强。

此外，温彬还表示，随着经济平稳恢复，居民投资、消费意愿回升，2023年定期存款占比上升趋势预计有所放缓，但在经济景气度整体下行、银行理财频频破净等情况下，存款定期化现象短期不会结束，继续对银行整体存款成本形成推升。