案号索引

(2020)湘1081民初724号

实践中，保险公司对于驾驶员没有道路运输从业资格证而拒绝在商业险范围内理赔，法院对此答辩意见基本是不予采纳的，认为驾驶员没有道路运输从业资格证不是保险公司拒赔的正当理由，但实务中仍存在一定的分歧。

第一种观点认为保险公司可以免赔：一、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条规定，驾驶出租机动车或营业性动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险公司可以免赔；二、根据《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定，经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。为此，驾驶员没有道路运输从业资格证违反了行政法的规定，加大了交通事故发生的风险，属于商业三者险的免责事由，保险公司在商业险责任限额内可以免赔。

第二种观点认为保险公司不能免赔，原因已在前文中进行了详细阐述。

笔者同意第二种观点，并补充几点：第一，交通运输管理部门核发的许可证书只是对从事相关运输行业驾驶人职业素养的基本评价，并不涉及对驾驶人驾驶能力的考核， 没有道路运输从业资格证并不代表其失去了驾驶准驾车型的资格，机动车驾驶证才是对驾驶人机动车驾驶能力的认定。 第二，根据《中华人民共和国保险法》第十九条第（一）项的规定，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的格式条款属于无效条款。保险条款中关于“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书而造成的人员伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”的约定属无效条款， 该条款未表述详细，到底是需取得何种许可证或必备证件并不明确，即使保险公司尽到了告知义务，投保人也未必清楚认同，事实上保险公司是为了免除已方责任，加重对方责任。 第三，驾驶员取得道路运输从业资格证只是相关行政部门对行业进行管理的规定，而非法律强制性的规定， 即使违反了行政法的相关规定，也应有行政部门进行处罚， 且无证据能证明没有道路运输从业资格证会显著增加承包车辆的营运风险即增大保险公司的赔偿责任。